2022~2023个人养老保险怎么交划算？养老保险缴费基数

　　1、一般情况下，养老保险的缴费基数越高，退休后可以领取的养老金就越多，但是绝不能简单认为，缴费基数高多少倍退休后可以领取的养老金就高多少倍。

　　养老保险多缴并不等于就多得。

　　有人说缴费基数越高越划算，这种说法不能否认。政策规定，养老保险最高缴费基数为上年度社会平均工资的三倍，最低则是上年度社平工资的60%，最高为最低的5倍，但绝不能简单的认为，在缴费年限相同的情况下，按最高缴费基数缴费领取的养老金会是按最低缴费基数缴费的5倍。因为目前养老金占比最高的基础养老保险的计算方法为：基础养老金=退休时上年度社平工资*/2*缴费年限*1%，指数为每年缴费基数除以上年度社平工资的历年平均数。

　　一直按最高缴费基数缴费的指数为3，但在加1再除以2后，会变为2，而一直按最低缴费基数缴费的指数为0.6，但在加1后再除以2后，会变为0.8，这样一来差距就大大缩小了，因此，养老保险缴费多，最后并不能得到相应的实惠。社保的互济原则，其实发挥了“劫富济贫”的作用。

　　2、缴费年限越长，领得越多。这种观点毋庸置疑，历年缴费形成的指数相同的话，肯定是缴费年限越长的人，领取的养老金越多。由于过去几十年经济的高速发展，工资快速增长，养老保险中的个人账户部分因通货膨胀而迅速缩水，相当一部分待遇领取人员个人账户养老金不足基础养老金的40%。

　　3、由于基础养老金与缴费年限、逐年上涨的社平工资直接挂钩，而个人账户部分相对贬值，缴费基数高的带动作用被相应弱化，因此，目前来看，缴费年限是领取养老金多少的最关键因素。当然，未来随着工资与CPI增速的逐渐降低，缴费标准高对个人账户养老金的拉动作用会逐渐变大。

　　4、影响养老金的其他因素。年金，企业上叫企业年金，机关事业单位叫职业年金，它是一种补充性养老保险，可以大大提高你的养老金替代率。

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