武汉个人住房商业贷款转住房公积金贷款新政策解读

武汉个人住房商业贷款转住房公积金贷款新政策已经实施，从11月23日起施行，有效期五年，这些变化你需要注意。

　　本实施细则自11月23日起施行，有效期五年。

　　一、修改的必要性

　　2010年3月，武汉住房公积金中心发布了。该细则的出台，对规范住房公积金个人贷款管理，防范个人贷款风险，提升贷款服务效能，减轻职工还款压力等发挥了积极作用。但是随着经济社会的发展变化，我市商转公贷款管理也面临着一些新形势新实践新要求，特别是于2018年5月1日出台后，该实施细则与新的明显不相适应。

　　为适应我市住房公积金管理的新要求，顺应缴存职工的新期待，我们对原商转公贷款实施细则进行修改完善，增补相关内容，删减相关章节，修改相关条款，以加强对我市住房公积金个人贷款使用方面的管理，提高服务效率，更好适应新时代住房公积金管理的新实践新要求。

　　二、的修改依据

　　本次修改，主要根据、、、等有关规定，结合我市住房公积金个人贷款管理实际，在梳理历年相关贷款规定的基础上，借鉴兄弟城市公积金中心的做法，对进行了修改、完善和补充。

　　三、修改的主要内容

　　修改的具体内容主要包括：

　　1、在体例结构上，增设了章节架构，这主要是和先前出台的在架构上保持一致。

　　2、在“总则”部分，明确了“商转公”贷款的定义，以及商转公贷款管理的基本流程，同时强调“商转公贷款的受理与发放，应当执行我市住房公积金流动性风险管理的相关规定”。

　　3、调整了商转公贷款的对象和条件

　　在贷款对象上修改如下：

　　本次修订作了比较大的调整，之前原商贷的主借人和配偶只要有一方缴存了住房公积金，即可申请办理商转公贷款;本次修订将商转公贷款的对象仅限定为原商贷的主借人，即只有原商贷主借人缴存了住房公积金，才能办理商转公贷款。反之，如果原商贷的主借人没有缴存住房公积金，而其配偶缴存了住房公积金，是不能办理商转公贷款的。

　　在贷款条件上修改如下：

　　1.办理商转公贷款的条件之一由“原商贷发放后已正常还款6个月及以上”修改为“原商贷发放后已正常还款12个月及以上”，这主要是从商业贷款还款的角度防范转公积金贷款的风险;

　　2. 重申了“转贷人及配偶同意由公积金中心认可的担保机构提供商转公贷款担保”，这也是为了防止商转公贷款抵押悬空风险;

　　3.调整了存量房估价报告书的出具主体，“转贷人及配偶同意由公积金中心委托的房屋评估机构出具存量房”，这主要是为了认真贯彻落实住建部有关取消“申请人提供存量房估价报告证明事项”的决定精神;

　　4.存量房商转公贷款房屋房龄上限由20年调整为30年，主要是为了回应购买存量房职工的贷款诉求，并与现行的存量房公积金贷款房屋房龄保持一致。

　　四、新增并明确了商转公贷款房屋套数的认定标准等内容

　　这也是为了和在体例上和架构上保持一致，前述两个均对贷款套数认定标准进行了明确。

　　五、新增了住房公积金贷款流动性系数与贷款额度关系的规定

　　主要是依据增设的，也是为了和前述在体例上和架构上保持一致。

　　其中：在“最高贷款额度”中提出：当“个贷率”高于95%时，暂停商转公贷款业务。这主要是和我中心制定的流动性风险防控机制保持一致。

　　六、存量房商转公贷款增加了相关内容

　　存量房商转公贷款增加了第三级房屋贷款最高比例的相关内容，与前文存量房商转公贷款房屋房龄上限的调整相适应。

　　七、存量房商转公贷款最长期限

　　存量房商转公贷款最长期限由20年延长至30年，主要是为了减轻商转公贷款职工每月的还款压力，也是为了与的相关规定保持一致。

　　八、“第七章 其他规定”中新增了一些内容

　　在“第七章 其他规定”中新增了一些内容：

　　如：第十六条强调，“住房公积金组合贷款中的商业贷款不能办理商转公贷款”，特别强调了“原商贷不能转为住房公积金组合贷款”;

　　再如：“第十七条 原商贷房屋为联名购买的，不能办理商转公贷款。” 主要是为了防范贷款抵押难以落实的问题。